Mục lục
Tóm Tắt Về Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Cho Ngân Hàng
Hình thức vay | Vay thế chấp xe ô tô cũ |
Hạn mức cho vay | Tối đa lên đến 85% giá trị theo định giá thị trường |
Lãi suất | Chỉ từ 7.49%/năm - 10.5%/năm |
Thời hạn hỗ trợ | Tối đa lên đến 7 năm |
Phương thức tính lãi suất | Lãi suất giảm dần |
Hồ sơ giấy tờ | CMND + Số hộ khẩu/ Sổ tạm trú (KT3) + Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu |
Điều kiện duyệt vay | Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng |
Vay Thế Chấp Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng Là Gì?
Vay thế chấp xe ô tô cũ là một chương trình cho vay mà tài sản thế chấp của người vay là một chiếc ô tô đã qua sử dụng. Ngân hàng sẽ xác định số tiền vay, thời hạn vay và lãi suất dựa trên giá trị chiếc xe khách hàng đang sử dụng làm tài sản đảm bảo.
Khách hàng có nghĩa vụ trả gốc và lãi hàng tháng tại chi nhánh ngân hàng nơi vay thế chấp giấy tờ ô tô. Thời gian giải ngân cho một hồ sơ vay thế chấp mua ô tô theo hình thức này là từ 3 đến 7 ngày, tùy thuộc vào quy trình hồ sơ vay thế chấp bằng ô tô.
Có Nên Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng Không?
Hoạt động vay thế chấp xe ô tô giúp bạn hiểu được điều này có phù hợp với nhu cầu và mục đích vay của bạn hay không. Hãy cùng chúng tôi phân tích ưu nhược điểm của hình thức vay này dưới đây.
Ưu Điểm
Các gói vay thế chấp ô tô cũ mang đến cho khách hàng những lợi ích hấp dẫn như:
- Khách hàng vẫn có thể sử dụng chiếc xe đã thế chấp để làm phương tiện đi lại. Khi cho vay, ngân hàng chỉ giữ giấy đăng ký xe (bản chính), và cung cấp cho khách hàng bản sao đăng ký lưu hành trên đường. Nên về mặt bản chất thì hoạt động này là vay thế chấp giấy tờ ô tô.
- Thời hạn vay thế chấp bằng ô tô kéo dài lên 6 năm
- Lãi suất vay cạnh tranh và hấp dẫn
- Điều kiện và thủ tục vay đơn giản tạo điều kiện thuận lợi cho việc vay vốn
- Đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng với thời gian giải ngân nhanh chóng.
Nhược điểm
Bên cạnh những ưu điểm kể trên, vay thế chấp mua ô tô cũ còn có một số hạn chế như:
- Vay thế chấp ô tô không áp dụng cho tất cả các hãng xe mà còn phụ thuộc vào những những yếu tố khác. Những chiếc xe đã qua sử dụng thường không quá 4-7 năm kể từ ngày sản xuất
- Nếu không trả được nợ theo quy định thì tài sản đảm bảo sẽ trở thành một chiếc ô tô cũ thuộc sở hữu của người cho vay.
- Chủ xe không có nợ xấu với bất kỳ tổ chức tín dụng nào
Điều kiện và các thủ tục vay thế chấp xe ô tô
Điều kiện
Trước khi vay vốn, sau đây là một số điều kiện bạn có thể tham khảo
- Là người Việt Nam. Trong một số trường hợp, ngân hàng còn chấp nhận cả người Việt Nam vay (vợ / chồng) và người còn lại là người nước ngoài.
- Khách hàng trong độ tuổi từ 18 đến 65 cho đến khi kết thúc hợp đồng vay.
- Khách hàng ở gần chi nhánh ngân hàng được vay.
- Có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.
- Xe ô tô khách hàng thế chấp có tuổi đời không quá 4 đến 7 năm (kể từ ngày giao xe đến ngày ký hợp đồng).
Thủ tục
- Loại giấy tờ tùy thân, ví dụ: căn cước công dân, chứng minh nhân dân…
- Bản gốc sổ hộ khẩu
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân
- Người vay phải là người đứng tên chính chủ trên giấy tờ xe.
- Theo một số tài liệu khác do các ngân hàng tương ứng quy định.
Quy Trình Vay Thế Chấp Bằng Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng
Thông thường, quy trình vay thế chấp ô tô cũ tại ngân hàng như sau:
- Bước 1: Nhân viên ngân hàng duyệt hồ sơ và nhận hồ sơ vay từ khách hàng.
- Bước 2: Nhân viên cập nhật số liệu thông tin khách hàng trên hệ thống.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ xác minh thông tin khách hàng cung cấp và gọi điện tham khảo các thông tin như tài sản, công việc, nguồn thu nhập, mục đích vay, v.v.
- Bước 4: Nếu bạn đủ điều kiện vay sẽ được ngân hàng duyệt cho vay.
- Bước 5: Chuyển giao giấy tờ của tài sản thế chấp là một chiếc ô tô cũ.
- Bước 6: Ký hợp đồng vay và thanh toán cho khách hàng.
Lưu ý cần thiết khi vay thế chấp ô tô
- Chứng minh nhân dân có thời hạn 15 năm kể từ ngày cấp.
- Chỉ cần có sổ KT3 nếu khách hàng không có hộ khẩu tại tỉnh / thành phố nơi ngân hàng đặt trụ sở kinh doanh.
- Thời hạn vay thế chấp xe ô tô không quá 7 năm kể từ lần đăng ký đầu tiên.
- Vay thế chấp bằng ô tô là việc cả vợ và chồng phải ký (nếu đã kết hôn).
- Người bảo lãnh nợ hoặc người đồng vay phải là người thân thích với khách hàng: cha, mẹ, anh, chị, em ruột của khách hàng hoặc con đẻ của khách hàng.
- Tối đa 2 người đồng vay (bao gồm vợ / chồng của người đồng vay).
- Tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ (vợ / chồng của người bảo lãnh nợ).
- Chủ sở hữu của một chiếc ô tô thế chấp đủ tiêu chuẩn CIC hoặc vợ / chồng của khách hàng cũng giống như khách hàng.
- Nếu nguồn thu nhập là kinh doanh tại nhà, bạn sẽ cần phải chứng minh rằng doanh nghiệp đã hoạt động được 12 tháng và chủ sở hữu doanh nghiệp phải ít nhất 25 tuổi tại thời điểm nộp đơn.
Những thắc mắc thường gặp khi mua xe ô tô trả góp lãi suất thấp
Thu nhập bao nhiêu thì có thể mua ô tô trả góp?
Điều kiện vay của nhiều ngân hàng: Khách hàng có việc làm và thu nhập ổn định hàng tháng trên 10 triệu đồng. Mức thu nhập này đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng theo các điều khoản đã ký kết trong hợp đồng.
Mức cho vay tối đa của các ngân hàng là bao nhiêu?
Các ngân hàng sẽ cho khách hàng vay lên đến 70% -80% giá trị xe.
Trả nợ vay trước hạn, có bị phạt không?
Tất cả các ngân hàng đều cho phép khách hàng thanh toán trước hạn, thông thường mức phạt từ 1-3% trên số tiền thanh toán trước hạn. Ví dụ, khách hàng trả trước 200 triệu, tiền phạt chỉ từ 2-6 triệu. Tuy nhiên, mức phạt này chỉ áp dụng cho Lớp 1 – Lớp 3, do đó, việc trả nợ trước hạn thường không bị phạt hoặc theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.
Hiện nay, FMI được biết đến là đơn vị cung cấp dịch vụ cho vay mua ô tô với lãi suất gần như thấp nhất thị trường, thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng, đặc biệt trả nợ trước hạn từ đầu năm không bị phạt.
Tổng Kết
Vì vậy, hình thức vay thế chấp ô tô cũ là giải pháp tài chính phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, với thời gian thanh toán nhanh chóng, thủ tục đơn giản.
Trong hoàn cảnh khó khăn như hiện nay, đây trở thành lựa chọn của nhiều khách hàng. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ trước khi vay vốn để tránh những rủi ro không đáng có.
